你会不会有这种感受：“躺”在钱包里的银行卡不少，经常用的没几张。有的甚至自从开办就没动过，静静地“睡”了好几年。
今年以来，多家银行开始对这种“睡眠卡”进行清理，也引发了一些持卡人的担忧：到底哪些卡算“睡眠卡”？会被强制销户吗？持卡人的合法权益谁来保护？
银行卡三年未交易要留心！
中国人民银行数据显示，截至2020年末，全国人均持有银行卡6.4张。这其中不乏大量“睡眠卡”。
记者了解到，“睡眠卡”通常是指三年以上没有发生过存现、取现、转账等交易，并且账户余额小于10元钱的银行卡账户。但具体认定标准各家银行不完全一致，与各行风控要求、服务客群等情况有关。
记者查阅多家银行公告发现，目前各银行对“睡眠卡”的认定标准不统一。有的是账户余额低于10元即被清理，有的要求账户余额为零；有的要求三年以上没有交易记录，有的要求两年以上。各行的处置手段也有所不同，有的是予以销户，有的是限制账户交易功能。
其实，“睡眠卡”的背后是“一人多卡”问题。复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼介绍，在个人账户分类管理政策出台之前，我国对银行账户开立管理较为宽松，未对开户数量进行明确限制，由此积累了一定数量的“睡眠卡”。
“‘睡眠卡’存在资金被遗忘或挪用、个人信息泄露、账户被用于违法犯罪交易等风险隐患。”董希淼表示，特别是近年来非法买**用于电信网络诈骗及其他相关违法犯罪活动的问题日益突出，严重损害人民群众利益。
为此，根据人民银行要求，我国各大银行从2016年就开展存量个人银行账户清理工作。今年以来，各行更是加大清理力度，个别大行已在2月底完成首批长期不动户的清理。
用户合法权益怎么保护？
卡被清理了余额怎么办？会被强制销户吗？清理后交易记录还在吗？面对或将被清理的“睡眠卡”，持卡人的疑问可不少。
对此，记者从多家银行了解到，对于“睡眠卡”的确认和清理非常审慎，各行会提前告知持卡人，给客户留出充分时间选择。
建设银行有关部门负责人表示，“睡眠卡”的清理范围、清理时间已通过手机银行、网站、营业网点发布公告，并将通过客户预留联系方式进行沟通，充分保障客户的知情权和选择权。
“如果确认客户有‘睡眠卡’，我们会通过发送短信、非日常休息时段拨打电话等方式对客户进行告知。如果客户希望继续使用该卡，有充足的时间办理激活业务，清理工作不会影响客户享受正常金融服务。”农业银行有关部门负责人说。
工行、农行、中行、建行等多家银行均对记者表示，符合清理条件的“睡眠卡”均为长期无交易且零余额账户，而且像社保卡等具有民生性质的银行卡及存在签约关系的银行卡，均不会被清理。
工商银行有关部门负责人表示，将对“睡眠账户”潜在风险进行评定，优先处置风险等级较高的账户，同时引导客户主动进行闲置账户的撤并销户。
“若客户持有多张银行卡，请主动前往银行网点进行账户归并、降级。对于确实有多张银行卡需求的客户，在表明各账户合理用途后，我行会为其保留。”中国银行有关部门负责人说。
“一人多卡”现象如何缓解？
“睡眠卡”不仅浪费了资源，更容易滋生风险。其背后的“一人多卡”现象如何缓解值得关注。
“我有工资卡、还房贷的卡、缴纳交通罚款的卡，有从国有大行办的、股份制银行办的，还有地方城商行办的……”北京白领王女士一梳理自己也有些惊讶，她名下已有20多张银行卡，不少卡纯粹是为了“人情”开办，有的卡办完就没用过，甚至不知道放到了哪里。
业内人士表示，“一人多卡”现象主要是因为在个人账户分类管理政策出台前，部分银行为增加客户，采取营销措施吸引客户在本行开立账户；部分用户出于自身需要，也主动在多家银行开立多个账户。还有一些机构和个人，为掩盖违法违规行为，借他人身份证件开立数量过多的银行账户。
2016年9月人民银行下发通知，全面推进个人账户分类管理，明确要求：“同一个人在同一家银行只能开立一个I类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户”，对一人开立多个账户的现象进行了约束。
农业银行有关部门负责人认为，商业银行通过对“睡眠卡”集中清理，为存量账户体系“瘦身”，并引导消费者统筹安排账户类别，合理存放资金，保护资金安全。
“缓解‘一人多卡’现象，需要全社会各行各业共同努力。”一位业内人士表示，政府和企业要减少使用特定专属卡或联名卡的方式提供服务和权益，多采用通用银行卡服务，以满足客户持有一张银行卡就可以在不同行业和不同企业通用。
业内人士建议，持卡人定期梳理个人名下银行账户和资产状况，提升风险管理意识，主动注销过多的、不常用的银行账户。
不过，有持卡人表示，银行销户手续麻烦，专门跑一趟还要排半天队，所以动力不足。“目前银行账户销户较以往方便了许多，但仍有优化空间，可以增加视频核验等方式确认身份和销户意愿，方便客户办理。”董希淼建议。
来源：新华社
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